Crédito al consumidor sin garantía: qué significa, características, interés y retroalimentación
A menudo hay momentos en que se necesitan con urgenciadinero, y no hay garantía. Y aún más, considerando que prácticamente todos los ciudadanos ahora tienen al menos el préstamo más pequeño, también es problemático encontrar una garantía. Una cosa queda: solicitar un préstamo sin garantía. Crédito al consumidor sin seguridad: ¿qué significa y cuáles son sus características?
Definición
En virtud de un préstamo de consumo sin garantíaentender un préstamo sin proporcionar garantías y una garantía. ¿Qué es un préstamo de consumo sin seguridad? Los fondos prestados se pueden gastar para cualquier propósito a su propia discreción. Puede ser una reparación, la compra de cosas o equipos. Dichos préstamos son adecuados cuando el dinero se necesita con urgencia.
Para tales créditos es posible llevar:
- tarjetas de crédito;
- crédito en efectivo o en una cuenta de liquidación;
- préstamo no garantizado en puntos de venta para la compra de bienes.
Requisito
Las organizaciones financieras presentan a sus prestatarios los siguientes requisitos:
- La presencia de un registro permanente en la región donde se encuentra la institución financiera. Algunos bancos pueden permitir el registro temporal.
- La edad del prestatario varía de 18 a 70 años. Una vez más, cuanto mayor sea la edad, mayor será la probabilidad de que el banco requiera seguridad. Por lo tanto, es óptimo en este caso pedir prestado hasta 60 años.
- La presencia de un trabajo permanente y una fuente oficial de ingresos.
- La experiencia laboral debe ser de al menos un año y en el último lugar de trabajo, no menos de seis meses.
- Para los hombres, se puede otorgar un préstamo con la presentación de un boleto militar.
- Al especificar información de contacto, se requiere un teléfono adicional.
- Si el crédito implica contabilizar el ingreso familiar, entonces los requisitos para el otro cónyuge serán similares.
Documentos
Naturalmente, los diferentes bancos requieren diferentes tipos de documentos de los prestatarios. Pero básicamente es un conjunto estándar, que incluye:
- solicitud de un préstamo;
- el documento que prueba la identidad;
- el segundo documento, que puede confirmar la identidad del prestatario (esto es SNILS, o un pasaporte extranjero, o una licencia de conducir);
- INN;
- una copia del trabajo;
- Referencia 2-NDFL.
Algunos bancos distintos a los documentos anteriorespuede solicitar un certificado del fondo de pensiones, un extracto bancario, una declaración de impuestos (para la entidad legal) y algunos, solo un pasaporte y estado de ingresos para proporcionar un préstamo de consumo sin garantía, aunque en este último caso el monto será pequeño.
Condiciones
Condiciones que la financieralas instituciones son significativamente diferentes. Por ejemplo, tener un historial de crédito positivo y ser un participante en un proyecto de salario, puede obtener la lealtad del banco en un préstamo de consumo sin garantía. ¿Qué significa esto? Estas son las tasas de interés mínimas, un período de acreditación largo, el monto máximo del préstamo. Por cierto, la tasa de interés puede reducirse si el prestatario firma un servicio adicional en forma de seguro de accidentes o pérdida de trabajo.
Consideremos las condiciones básicas para los préstamos sin garantía.
Parámetros básicos | Condiciones |
Monto |
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Tasa de interés | La tasa de interés siempre se calculaindividualmente, según el monto y el momento del préstamo. Puede contratar un seguro para el crédito del consumidor sin garantía. ¿Qué significa esto? Que la tasa de interés disminuirá en un par de puntos más. |
Tiempo |
A veces, el plazo puede ser de hasta 7 años. |
Más opciones |
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El cliente debe estar preparado para el hecho de que los bancos son muyconsidere cuidadosamente las solicitudes de préstamos y exija a los futuros prestatarios. Si una organización tiene dudas, es probable que se niegue a trabajar sin fianza o garantía.
Hay bancos que practican informalgarantizar que la garantía proporcionada se contabilice, pero no se vea afectada por los términos del préstamo. Esta opción generalmente se usa cuando el valor de la garantía es pequeño y el garante no cumple con los requisitos del banco.
Revisión de bancos
Considere el ejemplo de varios bancos, lo que es un préstamo de consumo sin garantía. La revisión de los bancos consistirá en las organizaciones financieras más grandes y conocidas.
Nombre de la organización | Cantidad (RUB) | Términos del préstamo (meses) | Tasa de interés% |
Sberbank | De 15 mil a 1,5 millones con confirmación de ingresos | 3 - 60 | Desde 14.5 |
VTB 24 | De 50 mil a 3 millones con confirmación de ingresos | 6 - 84 | Desde 18 |
Gazprombank | De 30 mil a 1.2 millones con confirmación de ingresos | 6 - 60 | Desde 16.5 |
Banco de Moscú | De 100 mil a 3 millones con confirmación de ingresos | Desde 16.9 | |
Rosselkhozbank | De 10 mil a 750 mil con confirmación de ingresos | Desde 22.5 | |
Alfa-Bank | De 50 mil a 2 millones con confirmación de ingresos | 12 - 60 | Desde 16.99 |
Apertura | De 25 mil a 800 mil con la confirmación del ingreso de 300 mil | 6 - 60 | Desde 17,9 |
Unicredit Bank | De 60 mil a 1 millón sin confirmación de ingresos | 12 - 84 | Desde 16.9 |
Raiffeisenbank | de 91 mil a 1.5 millones. De 25 mil a 800 mil con confirmación de ingresos | 6 - 60 | Desde 17,9 |
Promsvyazbank | De 30 mil a 1.5 millones De 25 mil a 800 mil con confirmación de ingreso | 6 - 84 | Desde 16.5 |
Habiendo considerado las principales propuestas de la mayorbancos, puede entender lo que significa un préstamo de consumo sin seguridad. Sberbank, por ejemplo, ofrece buenos montos por un período aceptable, pero se establecerá una tasa de interés baja solo si se envía el paquete máximo de documentos. Otras organizaciones exageran las tasas. Y todo porque no hay seguridad.
Sin embargo, este método de préstamo tiene una serie de ventajas tanto para el cliente del banco como para la institución financiera en sí misma.
Ventajas y desventajas para el prestatario
Crédito al consumidor sin garantía: ¿qué significa esto para un cliente bancario? Considere las principales ventajas y desventajas de este método de otorgar préstamos.
Los lados positivos incluyen lo siguiente:
- la capacidad de tomar un préstamo sin la provisión de propiedad hipotecada y una garantía;
- lista mínima de documentos;
- términos rápidos de consideración de la solicitud presentada;
- simplicidad de celebrar un contrato de préstamo;
- falta de control del banco para el uso de los fondos.
Los siguientes pueden clasificarse como negativos:
- sin seguridad, la tasa de interés es mucho más alta;
- altas multas y sanciones por pagos atrasados e incumplimiento de obligaciones crediticias;
- el monto de un préstamo sin garantía es mucho más bajo que con él;
- El banco puede reducir los términos del préstamo si lo considera necesario;
- el prestatario es responsable ante el banco por el préstamo con todos sus activos.
Pros y contras para los bancos
Proporcionar un préstamo al consumidor sinseguridad: ¿qué significa esto para los bancos? Por un lado, la ventaja de dicho préstamo es la demanda del programa entre los clientes del banco, los altos ingresos del préstamo y un esquema simplificado para revisar las solicitudes. Por otro lado, hay desventajas. Estos son riesgos bastante altos y dificultades en la recuperación en caso de incumplimiento.
Sin embargo, este producto se ofrece debido a los altos ingresos de una institución financiera.
Comentarios
De acuerdo con las opiniones de clientes de diferentes bancos,crédito al consumo sin garantía: una herramienta conveniente cuando necesita dinero y no los lleva a ninguna parte. La comodidad no se debe solo a la rápida reacción del banco ante la aplicación, sino también a la capacidad de pagar el préstamo antes de lo previsto y de variar el pago mensual (en una dirección más amplia).
No todos, por supuesto, tienen en cuenta el diseño del préstamo. Hay clientes insatisfechos. Pero, como resulta, estos son prestatarios que tienen un historial de crédito malo, o clientes que no pueden presentar ninguno de los documentos necesarios.
