El seguro medico es que? Fondo de seguro de salud

Proporcionar atención médica de calidades una parte importante e integral del sistema de protección social de los ciudadanos. Donde quiera que esté un ciudadano, sin importar su situación económica, puede recibir atención médica decente en caso de una situación impredecible.

Desarrollo de la industria del seguro de salud

El mercado de seguros es un elemento integralEl sistema económico y el desarrollo de las relaciones de mercado requieren la formación de un mercado nacional de seguros que cumpla con los requisitos y estándares internacionales. La protección social de los ciudadanos no puede ser parcial o selectiva, por lo que su disposición constante requiere que las autoridades cumplan con todos sus componentes.

El seguro de salud voluntario no esexcepción. Porque hoy para cada ciudadano esta es la única forma de obtener atención médica adecuada a un nivel adecuado. El desarrollo de la industria de seguros médicos, y en la actualidad, obstaculiza una serie de razones, las principales son la reducción del financiamiento de salud pública, la base material obsoleta, la escasez de medicamentos, los indicadores de desarrollo demográfico del país y la incidencia de los ciudadanos, y muchos otros. Hoy en día, existen muchas contradicciones y problemas en el campo del seguro de salud, que requieren más estudios.

Justificación del seguro

El nivel de asistencia sanitaria financiera enRusia no es suficiente, lo que afecta el tiempo de vida de los ciudadanos y la calidad del tratamiento. El bajo salario de los médicos y las garantías constitucionales proclamadas para la atención médica gratuita, lamentablemente, no alientan la prestación de los servicios médicos necesarios. Por lo tanto, hoy la industria médica es autosuficiente, lo que se manifiesta en contribuciones caritativas y pagos impredecibles. Por lo tanto, la proporción del gasto público en la estructura de los gastos médicos totales en Rusia es solo de alrededor del 56%, mientras que en los países miembros de la UE es de alrededor del 76%. Una parte importante de la financiación en Rusia (alrededor del 40%) recae en los gastos en efectivo de la población, y el resto (alrededor del 4%) - en el seguro médico voluntario y la caridad.

El seguro médico es una rama de lo personalseguro. Se lleva a cabo en dos formas básicas: voluntaria y obligatoria. De acuerdo con las reglas, el seguro voluntario tiene los siguientes tipos: seguro médico (seguro de salud permanente), seguro de gastos médicos y seguro de salud. La ley de seguro de salud está estrictamente regulada.

Considerando que el aumento en el estadoLa financiación del sector de la salud es problemática debido a la difícil situación económica en el estado, es necesario encontrar otras formas de atraer dinero a esta industria. En ausencia de una forma obligatoria, el seguro de salud voluntario puede resolver una cantidad importante de problemas.

Análisis del mercado de seguros

El seguro de salud es social.Orientación, por lo que entre la población crece cada año la demanda de este tipo de seguros. El nivel de pagos en virtud de acuerdos voluntarios de seguro médico ha aumentado, uno de los factores es el aumento anual en el número de eventos asegurados liquidados.

El análisis del mercado de seguros da motivos para discutir.Seguro médico voluntario no rentable para la mayoría de los líderes de seguros. Los detalles específicos de los seguros como un tipo de actividad comercial están relacionados con el hecho de que cuanto más ingresos tiene una compañía de seguros para un determinado tipo de seguro, mayor es la probabilidad de un aumento correspondiente en los pagos de seguros, ya que los pasivos de seguros aumentan proporcionalmente con los ingresos.

Un incremento en 2013 neto.Pagos de seguro por seguro de salud continuo en un 34,2% en comparación con 2011. Los beneficios netos del seguro de salud en caso de enfermedad también tienden a aumentar, casi se duplican. Pero en términos generales, hay un exceso de primas de seguro sobre los pagos, que es un punto positivo en las actividades de las compañías de seguros.

Entre las razones de la pérdida de la industria se llama crecimiento.el número de clientes que buscan atención médica debido al deterioro de la salud, el envejecimiento de la población, los clientes exigentes, los servicios de suscripción imperfectos, el uso de tarifas económicamente injustificadas, la organización insatisfactoria del manejo de reclamos, la baja orientación al cliente de las instituciones de salud pública, los gastos comerciales excesivos Las comisiones de los intermediarios de seguros: vendedores de servicios de seguro médico voluntario.

Seguro voluntario

Hoy en Rusia se formóUna cierta estructura en el campo del seguro de salud voluntario. La estructura del mercado nacional de VHI incluye autoridades estatales de supervisión de seguros, asociaciones de seguros no estatales, compañías de seguros, intermediarios de seguros, instituciones médicas, servicios de asistencia y consumidores.

Según los resultados de la investigación,Una contraacción significativa en el desarrollo del seguro médico voluntario es la ausencia de incentivos fiscales, porque las compañías, algunas de las cuales pagan el 41% de los pagos de seguros, las pagan después de impuestos de las ganancias netas. Esta situación, relacionada con la ausencia de beneficios fiscales, ralentiza significativamente el proceso de detención de la esfera de servicios médicos.

Al referir los gastos de voluntariado médico.seguro para gastos administrativos y de producción general, gastos de doble propósito, costos asociados con la prestación de servicios, y después de resolver los problemas asociados con la determinación del monto numérico de dichos costos para el período impositivo de presentación de informes, es posible aumentar la calidad de los servicios médicos, lo que dará un buen impulso a la detención en los servicios médicos y aumentar los ingresos a los presupuestos locales y estatales.

El seguro como elemento de protección social de los ciudadanos.

Práctica del seguro médico.permite concluir que no hay incentivos económicos para los sujetos: para los asegurados: para mejorar su salud; para las instituciones médicas - la provisión de servicios médicos requeridos. Por lo tanto, es necesario aplicar un mecanismo para estimular a los sujetos mediante la introducción de un programa de seguro médico. Alentará a los asegurados a mejorar y aumentar las características de calidad de su salud, a prevenir su deterioro y no a crear el riesgo necesario para su condición física.

El seguro de salud es un elemento del sistema.Protección social de los ciudadanos, que proporciona una compensación por los costos de los pacientes por la atención médica. A su vez, el seguro médico voluntario es adicional al obligatorio y garantiza el pago de los servicios médicos. Las preguntas discutibles se refieren a los problemas de aumentar la carga sobre el fondo de salarios, administrar fondos de seguros de salud, duplicar funciones de seguros, etc.

Seguros en la CEI

Problemas del seguro de salud como elemento.La protección social estaba involucrada en una amplia gama de científicos tanto extranjeros como rusos: economistas y profesionales. Los avances significativos en esta dirección contribuyeron al desarrollo de los fundamentos teóricos de la protección social de los ciudadanos, en particular el desarrollo del aparato conceptual y la introducción de medidas prácticas.

Sin embargo, la cuestión de proporcionaratención médica a los ciudadanos de nuestro estado que fueron a los países de la CEI, y a los ciudadanos de cualquiera de los países de la CEI que llegaron a Rusia por un período determinado. Las difíciles condiciones económicas que son características de una economía transformadora alientan a la población a ir al extranjero con bastante frecuencia, en particular, a los países de la CEI. Los estrechos lazos económicos, de amistad y familiares también son un factor para los viajes.

Sin embargo, los factores de riesgo para la salud humana.Siempre hay, independientemente de si el viaje es en un cupón turístico (cuando el seguro es obligatorio) o de forma independiente. La necesidad de atención médica de los ciudadanos que no tienen un documento como una póliza de seguro de salud, sugiere un problema puramente financiero. Es decir, ¿cómo se pagará la asistencia médica a los ciudadanos extranjeros? En Rusia, por ejemplo, existe un seguro médico obligatorio, según el cual la atención médica se proporciona de forma gratuita únicamente a los ciudadanos rusos. Esta situación existe en Bielorrusia. Por lo tanto, surge un problema en la protección específica de los ciudadanos rusos en los países de la CEI, que aún no ha encontrado su solución ni en posiciones teóricas ni en la práctica.

Seguro para personas que se van a países vecinos.

Seguro médico voluntario en RusiaLa federación continúa evolucionando, lo que indica que los ciudadanos están conscientes de la necesidad de proteger su salud. Cada año, un número significativo de ciudadanos viaja al extranjero por un período apropiado. El número de turistas que viajan al extranjero está aumentando cada año.

Mientras viaja hay una posibilidad de queLos ciudadanos rusos pueden encontrarse en una situación difícil (enfermedad, lesión, etc.). Para resolver estos problemas, necesita algún conocimiento, por ejemplo, dónde obtener una póliza de seguro de salud, que será un costo material. Sin embargo, como regla general, las personas que viajan al extranjero con familiares o amigos no esperan que se enfermen, y recibirán los fondos necesarios para el tratamiento (existe cierta inercia de pensar cuando la atención médica en la URSS es gratuita).

A veces la atención médica puede ser de emergencia.(Para picaduras de garrapatas, enfermedades virales, lesiones, etc.). Un análisis de la situación da motivos para afirmar que la prestación de atención médica a los ciudadanos rusos en otros estados se realiza a un costo adecuado. A su vez, los extranjeros en Rusia tuvieron la oportunidad de recibir atención médica gratuita. Con el fin de garantizar la protección social de los ciudadanos en caso de pérdida de salud en el extranjero, se propone implementar un proyecto piloto (con el apoyo legislativo apropiado): introducir un seguro de salud obligatorio en forma contractual a través de la Oficina de Seguros Médicos entre los países de la CEI y Rusia.

Tarjeta de viaje al extranjero

Si cruzas la frontera por tu cuentavehículo, las aduanas pueden verificar su póliza de seguro de salud con usted. Si viaja en avión, tren o autobús, la tarifa del seguro debe estar incluida en el precio del boleto. La tarjeta médica obligatoria propuesta para viajar al extranjero brindará la oportunidad de cubrir todos los costos del tratamiento (paciente interno, ambulatorio), comprar medicamentos, obtener servicios médicos, transporte en ambulancia y, en caso de muerte, repatriar el cuerpo del difunto a su país de origen.

Tarjeta médica obligatoria de viaje.El exterior será válido para cada país participante en este proyecto. Esta póliza de seguro de salud puede ser emitida por un período de 90 días. La tarjeta que viaje al extranjero debe tener una forma uniforme claramente aprobada, que se acordará con todos los participantes del proyecto. Un contrato de seguro de salud no puede ser una garantía absoluta de cubrir los costos de tratar a los viajeros en el extranjero. Las reclamaciones de seguros no incluyen:

• tratamiento de la enfermedad mental;
• tratamiento de enfermedades, lesiones resultantes de acciones ilegales;
• Lesiones sufridas bajo la influencia de drogas o alcohol;
• Cirugía plástica, excepto cuando su necesidad se debe a un trauma;
• servicios dentales, excepto cuando una persona tiene dolor de muelas agudo;
• tratamiento de enfermedades asociadas al sida y enfermedades venéreas;
• trato a familiares y amigos cercanos del asegurado con quien se hospeda;
• lesiones sufridas durante un intento de suicidio;
• el aborto, salvo cuando amenaza la vida de una mujer;
• diagnóstico a petición del asegurado;
• Tratamiento en sanatorios y más.

Oficina de seguros de salud

La Oficina de Seguros Médicos (SMB) esLa única asociación de entidades aseguradoras del país. Esta organización puede consistir en un cierto número de asociados y miembros de pleno derecho que brindan seguro médico que viaja al extranjero. Es decir, la membresía es la condición principal para la posibilidad de este tipo de seguro. Los miembros de esta oficina tienen derecho a contar las primas de la "Tarjeta médica obligatoria para viajar al extranjero" al fondo de seguro de salud. La Oficina, a su vez, garantizará la liquidación oportuna y de alta calidad de las reclamaciones de seguros en virtud de estos contratos. Con el fondo de seguro de salud, todos los miembros de la PYME podrán realizar pagos a tiempo si es necesario para tratar al paciente en el extranjero, proporcionar servicios médicos, repatriar a la persona a su país de origen en caso de fallecimiento. La oficina de seguros de salud actuará como una organización sin fines de lucro.

El proyecto propuesto "Tarjeta médica obligatoria que viaja al extranjero" proporciona:

1) la creación de la Oficina Nacional de Seguros de Salud, que incluye a todas las aseguradoras que proporcionan seguros médicos obligatorios que viajan al extranjero;

2) seguro médico obligatorio de las personas que cruzan la frontera de su propio estado para visitar los países de la CEI durante un período determinado (hasta 90 días);

3) la existencia de un marco legal relevante sobre el seguro de salud de los ciudadanos, que regula las actividades de los aseguradores en este campo.

Fondos de seguro de salud rusos

El fondo obligatorio de seguro médico eraCreado para financiar los costos de los ciudadanos rusos para servicios de salud. El seguro de salud obligatorio es una parte integral del seguro social estatal.

Los principales objetivos del fondo:

• control del gasto racional de los fondos;
• Pago de programas dirigidos.

Los ingresos del fondo consisten en las siguientes aportaciones:

• seguro médico del presupuesto estatal;
• contribuciones de las empresas;
• Uso de fondos temporalmente libres del fondo.

Las principales tareas del fondo federal OMS incluyen:

• financiación de la medicina;
• acumulación de recursos financieros;
• en el campo de la atención de la salud - la implementación de programas federales.

Sistema territorial obligatorioEl seguro de salud proporciona financiación directa para las instituciones médicas. La tasa de prima de seguro es del 3,6% en relación con el salario calculado. Las contribuciones de seguro al fondo de seguro de salud obligatorio están relacionadas con el precio de costo. El pago a los fondos médicos, sociales y de pensiones se denomina impuesto social único.

Los principales factores

En base a lo anterior, es posible determinar los factores principales que en las condiciones operativas actuales del mercado de seguros afectan el seguro de salud:

• Inestabilidad económica en el estado, que obliga a la población a realizar gastos financieros solo para los más necesarios.
• Imperfección de la legislación (por ejemplo, se manifiesta en ausencia de incentivos fiscales).
• Aumento de ventas y costo de medicamentos.
• Mayor responsabilidad social del seguro.negocio (aumento en la proporción de seguro colectivo de empleados bajo los programas de LCA, lo que hace imposible que los empleadores eviten el reembolso de gastos médicos)
• La gran monopolización del mercado de servicios médicos hace que las instituciones médicas aumenten el costo y la cantidad de los servicios prestados.
• Baja cultura de seguros de los ciudadanos.

En resumen, cabe señalar que las perspectivasEl desarrollo del seguro de salud, incluido un tipo voluntario, es reconfortante. La proporción de seguro médico voluntario en el mercado de seguros tiende a crecer, las aseguradoras que brindan servicios de seguro médico voluntario se están volviendo cada vez más competitivas, el interés de la población en este tipo de seguro está aumentando y similares.