La mejor compañía de seguros para OSAGO: lista, características y reseñas

Con el problema de elegir una compañía de seguros.Tanto los principiantes como las personas que en el pasado tuvieron una experiencia negativa con la compra de una política de cara. En la mayoría de los casos esto se debe a la espera irracional de los pagos. Por lo tanto, es importante saber elegir la compañía adecuada. Es importante comprender cómo tener en cuenta no solo los factores subjetivos, sino también los indicadores financieros reales. Más detalles sobre cómo determinar qué compañía de seguros es mejor para OSAGO y cualquier otro tipo de seguro, siga leyendo.

Problema

42 millones de propietarios de automóviles compran anualmente una pólizaCTP y otros 5 millones - CASCO. Después de que se hicieron cambios a la legislación en 2014, los clientes solo solicitan daños a su aseguradora. El importe del pago depende de la política de la empresa. ¿Cómo entender en qué compañía de seguros es mejor emitir un OSAGO?

Búsqueda de información

Una buena compañía de seguros para CTP es una compañía confiable que puede cumplir sus obligaciones rápidamente.. Incluso la aseguradora más desfavorable debe poder hacer pagos y no ir a la quiebra.

La complejidad de la elección se ve exacerbada por la cantidadEmpresas que operan en el mercado. ¿Cómo elegir entre cientos de organizaciones, qué compañía de seguros es mejor para OSAGO? Por supuesto, puede realizar su propio análisis de la información abierta publicada en sitios web oficiales, foros, blogs y redes sociales. No será superfluo conocer la opinión de antiguos clientes de la empresa. No te olvides de las calificaciones anuales de las aseguradoras.

Recopilación de información

Si se trata de poco o poco conocidoLa empresa, lo primero es comprobar que tiene una licencia para operar. Sólo las empresas con la licencia correspondiente pueden proporcionar servicios de seguros. Hay más de 400 de ellos en Rusia, y cada uno tiene docenas de agentes. El registro de aseguradores se presenta en el sitio web del Banco de Rusia en la sección del mercado financiero. Es mejor no contactar a las aseguradoras registradas en el territorio de otro país. Las organizaciones que operan más de 10 años en el mercado merecen una mayor confianza.

Volumen de pagos

La dispersión de los daños es menor hoy.que era antes Todas las organizaciones deben aplicar la metodología aprobada por el Banco de Rusia al calcular el costo de las reparaciones. Las diferencias pueden ser sólo en el momento de los pagos. Así que la situación es en teoría. En la práctica, en 2014, las aseguradoras recaudaron 150 mil millones de rublos y transfirieron solo 90,3 mil millones a las víctimas, según la ley, el 77% de los fondos recaudados se deben pagar a las víctimas. La explicación es simple. En primer lugar, en 2014 todavía no existía un método uniforme para determinar el costo de las reparaciones. En segundo lugar, en el momento de la compra de la póliza los fondos se depositan en el cajero. El evento asegurado puede ocurrir en cualquier momento en el futuro. Por lo tanto, la mayoría de las primas recogidas se envían a la reserva.

Sostenibilidad financiera

La capacidad de la organización para desempeñarse.Las obligaciones en cualquier situación económica reflejan el desempeño financiero. Es especialmente importante analizar los informes si se trata de una cooperación a largo plazo. Incluso una buena compañía de seguros para CTP puede tener problemas con el pago. ¿A qué necesitas prestar atención?

El capital autorizado debe superar el conjunto mínimo (120 millones).

El aumento de los activos de la organización reflejaDinámica positiva de desarrollo, especialmente si se lleva a cabo a expensas de las primas cobradas. Una buena compañía de seguros para CTP tiene una gran cantidad de efectivo gratis.

El número de contratos concluidos debe coincidir con las posibilidades financieras.

Las reservas de seguros a menudo no superan la inflación. Pero su disminución en la dinámica es una mala tendencia.

Los pagos demasiado altos también debenalertar a los potenciales clientes. De hecho, en esencia, las ganancias de la organización son bonificaciones recaudadas. ¿Cómo puede existir una empresa si paga a los clientes más dinero del que cobra?

Las grandes empresas transfieren a otras organizaciones hasta el 50% de la cartera de seguros.

Así es como funciona una buena compañía de seguros (OSAGO).

Comentarios

Cada caso es individual. Incluso después de analizar las revisiones en los foros, es difícil determinar qué organización es la mejor compañía de seguros para el seguro obligatorio de motor TPL. Todos los clientes se enfrentan a los mismos problemas:

• larga consideración de la solicitud (puede llevar un mes verificar los documentos);
• la cantidad de pagos subestimada (cada seguro verifica todos los cálculos de los evaluadores con el libro de referencia de PCA, el valor resultante se ajusta para la devolución del importe del IVA y el resto debe pagarse al cliente).

Los clientes más afectados sonpóliza de seguro comprado en la crimea. No todas las compañías de seguros tienen sus oficinas allí. Por lo tanto, para los pagos los clientes tienen que regresar a Rosgosstrakh.

Tasa de seguro

Los precios bajos deben alertar potencialclientes Las empresas pequeñas o completamente nuevas que intentan atraer clientes están abandonando. La estrategia es relevante solo en la primera etapa de trabajo. Con el tiempo, ella se enfrenta a la bancarrota. Perseguir precios bajos al concluir un contrato a largo plazo no tiene sentido.

El importe del pago en el evento asegurado.calculada sobre la base de la tarifa multiplicada por la cantidad de cobertura elegida por el cliente. El valor resultante se ajusta a los factores de corrección. En el caso de CTP, puede ser la edad del conductor, el lugar de residencia, el método de almacenamiento de automóviles, la experiencia de conducción, etc. Cuanto más inexperto sea el conductor y mayor sea el automóvil, más riesgos tendrá que cubrir la empresa. Esto a su vez afectará el monto de la contribución. La política de "centavo" no puede cubrir todos los riesgos. El asegurador no cumplirá la promesa. El cliente perderá los fondos y la protección del seguro.

La presencia de bonos y programas de fidelización, por el contrario, tiene un efecto positivo en la imagen de la empresa. Una gran empresa puede reducir los precios para los clientes habituales.

Calificaciones

Los rankings de las empresas se clasifican en cinco categorías:

• altamente confiable - clase A;
• nivel de riesgo satisfactorio - clase B;
• bajo nivel de confiabilidad - clase C;
• quiebra - clase D;
• revocación de la licencia - clase E.

Las mejores empresas se dividen en tres grupos: confiable, muy confiable y excepcionalmente confiable.

La agencia no evalúa el trabajo.de forma gratuita. Por lo tanto, no todas las empresas están incluidas en la calificación. Al mismo tiempo, la ausencia de una empresa en la lista no significa que no se pueda confiar. Las calificaciones de "gente" evalúan indicadores cuantitativos y agencias - cualitativas. Para obtener una evaluación más o menos adecuada, uno debe centrarse en datos de varias fuentes durante un largo período.

Escala de calificación "EXPERTO RA"

La agencia de calificación más grande de la Federación Rusa "EXPERT RA" realiza anualmente un análisis detallado de las actividades de las aseguradoras en muchos aspectos. Todos los factores se clasifican según el grado de importancia.

Factores externos:

• volumen, dinámica de cambios en activos, patrimonio, capital, prima de seguro;
• posición de la organización en el mercado (participación en asociaciones, asociaciones, reputación, marca, relaciones con supervisores y especialización);
• gobierno corporativo (potencial de los propietarios, gestión de riesgos, estructura organizativa, infraestructura, transparencia de la actividad);
• Geografía (presencia de una red de sucursales desarrolladas).

Negocio de seguros:

• cartera de seguros (diversificación de riesgos, beneficio por tipo de seguro);
• base de clientes (presencia de contrapartes permanentes, proporción de contratos terminados, métodos de distribución de pólizas, socios de reaseguros);
• Actividades de reaseguro (confiabilidad, eficiencia y diversificación de la protección, reaseguro de riesgo, relación entre el monto de los pagos y los fondos propios)

Los indicadores financieros son analizados para:

• liquidez y solvencia;
• rentabilidad y pérdida;
• política de inversión.

Es difícil determinar cuál es el mejor.compañía de seguros CTP. La calificación de voto "popular" tiene derecho a existir, aunque es muy subjetiva y comprometida. Las revisiones de personas reales también son dignas de ver con escepticismo, ya que cualquier aseguradora tiene fanáticos y oponentes. A pesar de todos estos factores, es posible presentar un tono general de comentarios sobre los líderes del mercado de seguros a fin de determinar las mejores compañías de seguros para el seguro obligatorio de motor TPL.

"Seguro VTB"

Más de 16 años de existencia, el grupo asegurador ha abiertoSucursales en 114 ciudades de todas las regiones de la Federación Rusa. La agencia internacional Standard & Poor's asignó a VTB Insurance la calificación BB + más alta entre las compañías rusas. La agencia "EXPERT RA" en 2015 clasificó a la compañía entre las más confiables. Además de los servicios de seguros de automóviles, la compañía ofrece una amplia gama de otros productos: protección de la propiedad, ahorros, programas de inversión.

Rosgosstrakh

El grupo de seguros más antiguo de Rusia lideraEl número de sucursales abiertas. En el ranking de "EXPERTO RA" ROSGOSSTRAKH ocupa el primer lugar en términos de primas pagadas, reservas y activos. Aunque en algunas regiones hubo casos de violación de la ley, los clientes se vieron obligados a comprar pólizas de seguro de automóvil. Por tales violaciones de la organización en el momento en que tomaron la licencia.

SOGAZ

Otra aseguradora grande y buena.CTP ocupa el segundo lugar en el número de primas cobradas en la Federación Rusa. La estructura del grupo incluye 9 organizaciones nacionales y extranjeras que atienden a 14 millones de personas y 40 mil entidades legales. Las principales ventajas de la organización incluyen la óptima relación calidad-precio para las políticas de CTP.

La etapa final

Antes de tomar una decisión final, vale la pena visitar las oficinas de varias organizaciones para:

• evaluar el nivel de servicio;
• Solicitar cálculos y compararlos;
• Examinar los términos del contrato.

La mejor compañía de seguros para CTP no solo seleccionará una tarifa individual, sino que también informará en detalle sobre los principales matices del contrato.

Conclusión

Es suficientemente difícil determinar qué seguroLa empresa es mejor para OSAGO. Las revisiones de personas reales son subjetivas y se asocian más a menudo con altas expectativas de pagos. Las calificaciones "populares" tampoco proporcionan una evaluación adecuada de la condición financiera. Los informes oficiales son analizados en detalle por analistas profesionales una vez al año. Pero incluso habiendo recopilado toda la información, es difícil determinar cuál es la mejor compañía de seguros para CTP. Después de todo, también existe el factor del error humano, del cual nadie es inmune.