Suma asegurada y valor asegurado

Dependiendo del tipo de valor de seguro de la propiedad, se calculará el monto de la contribución y la compensación. Pero las especies obligatorias ya tienen su propia base de citas.

Al firmar una política, es importante saber de antemano: qué cantidad de la contribución del cliente es requerida por la empresa y si corresponde a las realidades del mercado.

Tipos de seguro

El seguro hoy es un área separada de la economía. El cliente de la empresa paga por el hecho de que este último se compromete a asumir sus riesgos. Entonces, el asegurado puede dormir de forma segura y no preocuparse por posibles problemas.

Puedes asegurar todo:

bienes inmuebles;
joyería;
autos;
vida y salud;
riesgos comerciales y financieros;
seguro de turismo;
valores intangibles (obras de arte);
parcela de tierra, otra.

El asegurado y su cliente tienen un beneficio mutuode la transacción. Y si la empresa cumple con las "reglas del juego" en su mercado, cada vez más clientes invertirán en ella. Lo principal es llegar a un consenso entre las dos partes sobre el monto de la compensación. Para calcularlo correctamente, es necesario evaluar la propiedad, es decir, determinar el valor del seguro.

Los conceptos de valor del seguro y el monto asegurado. Diferencias

De acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, al acercarseun accidente especificado en la póliza, la aseguradora está obligada a darle al cliente una cierta cantidad. Este monto es el momento clave de la celebración del contrato, es calculado por la empresa y, previo acuerdo con el cliente, se celebra un contrato de seguro personal o de propiedad. Esta es la cantidad de seguro.

Sin embargo, el monto asegurado y el valor del seguro -los conceptos no son idénticos El valor del seguro puede ser igual a la cantidad, sin embargo, en la práctica, la cantidad de dinero que un cliente puede recibir en sus manos es menor que el valor de mercado real de un objeto. Supere el costo de la cantidad de seguro no puede, que se establece p.2 Arte. 10 de la Ley de Organización de Seguros, porque el seguro está destinado a compensar el daño y no a aumentar el capital.

¿Cuál es el valor del seguro? Se determina después de una evaluación de la propiedad o evaluación de riesgos que asume la compañía de seguros. Muy a menudo este es el valor de mercado.

Se debe tener en cuenta que solo con el seguro voluntario el monto de la compensación es negociable. En el caso de que la firma de la política sea obligatoria, el monto será establecido por la legislación.

La cantidad de seguro a veces tiene un tamaño fijo. Y sucede, se establece en función de un cierto porcentaje del costo.

Tipos de costo de seguro

El seguro más común:propiedad El costo del seguro de propiedad, como ya se mencionó, se calcula utilizando diferentes métodos. Según la elección de este método, distinguimos dichos tipos de valor de seguro:

Seguro completo El costo del objeto del seguro es igual al reembolso.
Proporcional.
Reemplace el objeto con uno nuevo y un elemento de trabajo. Se aplica a la venta de electrodomésticos.
Costo de recuperación. Se recupera la cantidad que se necesita para reparar el objeto.

Dependiendo de la naturaleza del cálculo de la tarifa,separar el riesgo de seguro individual y la masa. Bajo el tipo masivo de riesgo se entiende el seguro contra desastres naturales. El valor del seguro aquí se calcula por tarifas separadas.

Cálculo del valor asegurable

Para determinar el costo del seguro, debe elegirprimer método de evaluación del objeto de seguro. Puede ser comparativo, rentable o prescindible. En la mayoría de los casos, se usa un método comparativo. El costo se deriva del análisis de transacciones previas y la situación del mercado. Después de eso, se determina el monto de la compensación.

La fórmula para calcular la compensación del seguro cuando se usa un sistema proporcional de cálculo es la misma en todas partes. Solo la tarifa cambia.

La fórmula tiene la siguiente forma: Q = T · S / W.

Para calcular el valor del seguro, sustituimos en la fórmula los números iniciales:

S - cantidad de seguro;
W - el valor real de la propiedad;
T es el coeficiente elegido para este tipo de riesgo.

Costo del seguro de propiedad. Riesgos

La estimación de bienes inmuebles se lleva a cabo generalmente en el departamento de Rostekhinventarizatsiya o en cualquier propiedad privada que evalúe la propiedad, que tiene una licencia.

La evaluación del costo afecta varios factores:

categoría de riesgo;
costo real;
duración del seguro;
el tipo de objeto a fusionar

Un punto muy importante es la categoría de riesgo. La compañía de seguros no funcionará con pérdidas. Todos los riesgos asociados con la conclusión de una transacción son verificados por el profesional más alto: los suscriptores. Estas son las personas responsables de la cartera de seguros. Clasifican los tipos de riesgos y deciden cuáles tomar y cuáles rechazar. Las principales categorías de riesgo son las siguientes:

robo de propiedad;
daño a la propiedad por intrusos;
accidentes de una naturaleza diferente;
catástrofes asociadas con los elementos (inundaciones, deslizamientos de tierra, otros).

En este sentido, se analizan muchos parámetros. Si el inmueble está asegurado, entonces se verifica la ubicación, el grado de deterioro de este edificio. Al calcular el valor asegurado, el tasador también analizará el inventario y el valor catastral de la propiedad.

Evaluación del seguro de la empresa

Cuando una persona jurídica está asegurada, la tarifaes elegido sobre la base del tamaño de la empresa. Para las medianas empresas, solo hay tarifas, para las grandes, otras. Durante la valoración, todo se toma en cuenta: activos fijos, capital de trabajo, stock e incluso el costo de aquellos edificios que están sin terminar.

Al analizar los riesgos, se utiliza toda la información disponible, ya que los montos en esta forma de seguro son grandes. Es necesario tener en cuenta todas las estadísticas disponibles de otras compañías.

En Rusia, el seguro de riesgo comercial no es muy común. El estado inestable de la economía lo hace poco atractivo.

¿Puedo cambiar el precio después de firmar la política?

Después de firmar la política, sus términos no pueden serpara cambiar Pero también hay algunos matices. El monto asegurado puede ser impugnado por la propia empresa o imposición si existen dudas sobre la exactitud del cálculo del valor asegurado. Y cuando la corte tiene éxito en probar al asegurador que fue engañado, tiene el derecho de reducir el monto de la indemnización.

Otro matiz es la aceptación, internacomprobar en la compañía de seguros. Si durante la inspección se descubrió que el monto de la compensación es exagerado, el asegurador informa sobre la aceptación al cliente, y el contrato será reescrito y renegociado.

Sin dudas, en la conclusión de la política hay ventajas. Al haber asegurado, un individuo u organización recibe una garantía de reembolso de los fondos monetarios. Pero los principios de cálculo son demasiado confusos y la mayoría de las aseguradoras no pueden entender este sistema. Por lo tanto, el estado debe controlar el seguro.